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記者顏真真／台北報導

國人因普遍使用汽車作為日常生活交通工具，進而對相關汽車保險的需求殷切，不過，由於目前市場上已銷售的汽車車體損失保險種類眾多，其承保範圍也有所差異，金管會提醒，消費者於投保前，除應審慎考量自身需求外，並應注意包括商品承保範圍、被保險人定義、自負額及除外責任等4大事項。

在商品承保範圍部分，金管會說，由於保險事故發生後，保險公司通常會先確認該事故是否屬於承保範圍，因此消費者應先確認所購買的商品類型為何？避免事故發生後無法獲得保障，而目前市場上銷售的汽車車體損失保險其主要類型大致可分為甲式、乙式及丙式等3種。

金管會指出，甲式的承保範圍較大，除承保汽車因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物所致之損失外，也包含第三者之非善意行為、不屬保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因等危險事故所致之毀損滅失；乙式，則排除不明車損，範圍較甲式小；至於丙式，則僅限於承保被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損滅失。

此外，消費投保時也要注意自負額，即指遇有任何一次賠款時，被保險人均須先負擔一定的金額，也是保險公司僅對超過自負額以上的部分負責賠償。目前甲式及乙式，第1次被保險人應按實際修理費用負擔基本自負額新台幣3千元，第2次為5千元，第3次以後為7千元。丙式則無自負額規定。

同時，消費者投保時還要留意包括列名被保險人及附加被保險人。金管會表示，其中附加被保險人包含列名被保險人的配偶、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人或所屬的業務使用人，以及經保險公司同意的列名使用人。

金管會提醒，如果列名被保險人於未經保險公司同意下，許可上列被保險人以外的第三人使用或管理被保險汽車而發生該保險承保範圍內的毀損滅失時，保險公司於給付後，得於賠償金額範圍內向該使用人或管理人追償。此外，如果消費者為節省保費另外與保險公司約定限縮被保險人範圍，一但保險事故發生時，被保險汽車並非由約定的被保險人駕駛者，保險公司將不予理賠，消費者應特別注意。

不僅如此，消費者投保時也要看清除外責任。金管會表示，由於除外責任是保險公司不負給付責任的項目，例如被保險汽車因窳舊、腐蝕、銹垢或自然耗損的毀損滅失；置存在被保險汽車內的衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件之毀損滅失；輪胎、備胎（包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽）單獨毀損或受第三人惡意破壞所致之毀損滅失等。

另外，被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水所致的毀損滅失則屬於加保事項，消費者需另外加保，否則保險公司也不負給付責任，因此消費者於投保前應充分瞭解，以維護自身的權益。

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